Les 9 plus importants risques pour les investisseurs débutants en crypto

Vous cherchez à investir dans les crypto-monnaies ? Voici les plus grands risques auxquels tout investisseur, ancien ou nouveau, est confronté.

Les crypto-monnaies ont explosé en popularité au cours de la dernière décennie, et presque tout le monde en parle ou y investit. Cependant, les investissements en crypto-monnaies ne sont pas comme les autres dans le système financier. Ils défient les tendances d’investissement conventionnelles et sont sujets à des fluctuations ridicules.

Il existe plus de 10 000 crypto-monnaies et une multitude de bourses de crypto-monnaies, et d’autres s’ajoutent chaque jour. Cela fait beaucoup de choses à assimiler, surtout pour les nouveaux investisseurs. Cet article passe en revue les principaux risques que les investisseurs, nouveaux ou expérimentés, doivent connaître sur ce marché extrêmement volatile.

Les 9 plus grands risques pour les investisseurs en crypto-monnaies

Contrairement à l’argent physique (ou fiat), les crypto-monnaies ne sont pas soutenues par des banques ou des gouvernements et sont hautement spéculatives. Les transactions en crypto-monnaies existent en tant qu’entrées numériques sur une blockchain. Les crypto-monnaies sont un système fiable et sécurisé en raison du système de grand livre public.

Si la blockchain peut contribuer à la sécurité des crypto-monnaies, la nature décentralisée des crypto-monnaies, combinée à l’anonymat qu’elle procure, présente des risques. Voici neuf risques importants associés à l’investissement dans les crypto-monnaies :

1- Volatilité

La volatilité est l’un des indicateurs les plus fondamentaux de la santé financière d’un actif, et les cryptocurrences sont l’une des options d’investissement les plus volatiles qui existent.

Début 2021, le Dogecoin a augmenté de plus de 20 000 %, mais en mai 2021, il avait perdu plus d’un tiers de sa valeur. La spéculation sauvage sur l’avenir de la crypto-monnaie a fait grimper le prix en flèche, à la hausse comme à la baisse.

La spéculation alimente le marché des crypto-monnaies, certains investisseurs achetant et vendant rapidement leurs avoirs dès qu’il y a un signe de baisse des prix. Un seul tweet populaire négatif ou un article de presse sur une crypto-monnaie peut faire chuter son prix rapidement.

Pourtant, certains signes indiquent que le marché des crypto-monnaies est en train de se ressaisir en termes de volatilité. De grandes sociétés de négociation et d’investissement ont récemment acquis des participations importantes dans la plupart des crypto-monnaies. Ces cryptos pourraient commencer à afficher une volatilité saine grâce à l’influence stabilisatrice de ces grandes entreprises.

2- Cybertheft et Hacks

Les crypto-monnaies sont détenues dans des portefeuilles numériques et échangées sur des bourses de devises numériques. Les crypto-monnaies sont particulièrement attrayantes pour les cybercriminels en raison de leur dépendance en ligne et de leur anonymat. Pour accéder aux portefeuilles de crypto-monnaies et aux plateformes d’échange, les criminels utilisent diverses attaques de phishing.

Les personnes et les entreprises souhaitant investir dans les crypto-monnaies doivent adhérer à des protocoles de sécurité Internet stricts pour protéger leurs actifs. Être au courant des dernières menaces est également utile, tout comme comprendre comment protéger ses actifs en crypto-monnaies et ses portefeuilles de crypto-monnaies.

3- Décentralisation

L’absence d’autorité centrale est sans doute l’une des caractéristiques les plus attrayantes des crypto-monnaies.

Mais cette absence a des inconvénients, surtout lorsque les choses tournent mal. Par exemple, dans la plupart des transactions financières en ligne, le transfert électronique de fonds est généralement soutenu et géré par une institution financière. Ainsi, en cas de problème avec la transaction, vous pouvez facilement les contacter et résoudre le problème.

Ce n’est pas possible avec une transaction en crypto-monnaie. En raison de la nature décentralisée de la crypto-monnaie, il est difficile d’identifier la bonne entité auprès de laquelle déposer un litige. Par conséquent, il est conseillé à la plupart des investisseurs en crypto-monnaies d’effectuer leurs transactions par l’intermédiaire de bourses de devises numériques réputées.

La majorité des principaux marchés d’échange disposent d’un excellent service clientèle qui peut aider à résoudre presque tous les problèmes. Pourtant, la nature décentralisée de la plupart des crypto-monnaies rend la résolution des litiges juridiques presque impossible.

4- Risques associés aux transactions peer-to-peer

Une plateforme peer-to-peer (P2P) est un marché de crypto-monnaies qui met directement en relation les acheteurs et les vendeurs de crypto-monnaies. Sur une bourse P2P, toute transaction en crypto-monnaies est payée directement entre les deux parties.

Ces échanges sont l’un des moyens les plus simples de convertir des crypto-monnaies en monnaie fiduciaire. Pourtant, c’est en raison du facteur humain que des erreurs ou des négligences peuvent entraîner la perte de votre actif. En outre, il existe toujours un risque d’escroquerie et de fraude, par exemple un acheteur qui refuse de payer les crypto-monnaies reçues ou un vendeur qui refuse d’envoyer les jetons, etc.

Trouver une plateforme P2P qui offre un service de séquestre d’actifs numériques est le meilleur moyen d’éviter la plupart de ces stratagèmes. Les crypto-monnaies sont détenues par la plateforme pendant la transaction en utilisant ce service. L’actif sera libéré à l’acheteur dès que ce dernier aura terminé le processus de paiement et que le vendeur en aura confirmé la réception. Cela garantit que les deux parties obtiennent ce qu’elles veulent. Si un désaccord survient, un représentant de la plateforme le résoudra.

5- Perte ou destruction des clés privées

Les crypto-monnaies sont construites sur un système cryptographique qui utilise des paires de clés pour authentifier les transactions. L’une est une clé publique accessible au public, et l’autre est une clé privée gardée secrète et utilisée pour l’identification et l’authentification. Une clé privée est automatiquement générée lorsque vous ouvrez un portefeuille de crypto-monnaies et confère à l’utilisateur la propriété des fonds contenus dans ce portefeuille.

La perte d’une clé privée de portefeuille signifie la perte du contrôle ou de l’accès à toutes les crypto-monnaies dans ce portefeuille. En fait, environ 20 % de tous les bitcoins perdus sont dus à la perte ou à la destruction de clés privées. Par conséquent, il est crucial que vous sauvegardiez régulièrement vos clés privées, de préférence sur un ordinateur sécurisé et isolé. En outre, ne stockez jamais votre clé privée en ligne, surtout si elle n’est pas dans un format crypté.

6- Plateformes d’échange non réglementées

La popularité des crypto-monnaies a entraîné une augmentation du nombre de bourses de crypto-monnaies et de plateformes de négociation. Par conséquent, il est devenu plus difficile de choisir une bourse. Les bourses de crypto-monnaies offrent le même niveau de services au marché financier que les institutions financières traditionnelles.

Toutefois, l’absence de surveillance réglementaire a favorisé la croissance des bourses d’échange frauduleuses et la manipulation du marché dans les échanges de crypto-monnaies. Certaines bourses d’échange ont des frais de négociation exorbitants et ne disposent d’aucune politique pour empêcher les transactions manipulatrices ou suspectes, tandis que des bourses totalement non réglementées peuvent employer des pratiques prédatrices.

Les bourses peuvent facturer des commissions exorbitantes tout en rendant les retraits presque impossibles. D’autres peuvent présenter des faiblesses en matière de sécurité, ce qui permet aux escrocs de dérober facilement votre argent.

La meilleure approche consiste à trouver des plateformes de négociation et des bourses dont la sécurité est réputée et dont les avis sont dignes de mention. Lisez toujours les petits caractères de leurs conditions de service et évitez les plates-formes aux prétentions irréalistes.

7- Réglementation régionale

La réglementation est l’une des menaces les plus sérieuses pour la croissance continue des crypto-monnaies. Les gouvernements du monde entier ont adopté des réglementations visant à limiter l’utilisation des crypto-monnaies dans leurs pays respectifs. De nombreux gouvernements considèrent les crypto-monnaies comme un moyen de contourner les réglementations financières et de faciliter le blanchiment d’argent.

Pour l’instant, la plupart des gouvernements étudient comment intégrer les crypto-monnaies à leurs monnaies fiduciaires existantes. D’autres, comme le Salvador, ont pleinement adopté les crypto-monnaies, et certains ont même lancé ou envisagent de lancer une crypto-monnaie nationale. Malgré tout, il existe un risque élevé de législation qui restreint l’utilisation des crypto-monnaies.

8- Risques liés à la conversion des devises

Les prix des crypto-monnaies fluctuent fréquemment, ce qui en fait un investissement à haut risque. Par exemple, le bitcoin est passé de 20 000 dollars en décembre 2020 à plus de 65 000 dollars en avril 2021, avant de retomber à environ 28 000 dollars en juin 2021. Vous auriez réalisé un bénéfice important si vous aviez acheté des bitcoins en janvier et les aviez vendus fin avril. La conservation de vos actifs en bitcoins pendant quelques jours aurait entraîné une perte importante de la valeur en dollars.

Comme la plupart des crypto-monnaies sont volatiles, leur valeur fluctue par rapport aux monnaies traditionnelles. De plus, comme les crypto-monnaies sont spéculatives, les investisseurs sont à la merci de la valeur qu’ils ont au moment de la vente.

9- Lois fiscales

Les crypto-monnaies sont classées comme des immobilisations, ce qui signifie qu’elles sont soumises aux mêmes réglementations fiscales que les actions. Selon l’IRS, lorsque vous utilisez des crypto-monnaies pour acheter des biens et des services ou les échanger contre d’autres devises, vous êtes soumis à l’impôt sur les gains en capital. De même, toute crypto-monnaie obtenue par minage est imposable.

Les investisseurs en crypto-monnaies sont tenus de déclarer leurs gains en tant que revenus dans leur déclaration de revenus. Cependant, toutes les transactions en crypto-monnaies ne sont pas imposables. L’achat de crypto-monnaies, leur stockage et leur transfert entre bourses ou portefeuilles sont tous exonérés. Les lois sur les crypto-monnaies peuvent être compliquées, mais vous pouvez vous mettre à niveau en lisant les directives de l’IRS sur les devises virtuelles.

Conclusion

Investir dans les crypto-monnaies est extrêmement risqué, et vous devez être prêt à toute éventualité. C’est le Far West, et en raison de sa nature décentralisée et non réglementée, il y a beaucoup d’escrocs et de fraudeurs. Les investisseurs inexpérimentés ne doivent investir que ce qu’ils peuvent se permettre de perdre sans subir de graves conséquences.