Comment investir dans les actions : Un guide pour débutants
Si vous êtes prêt à commencer à investir sur le marché boursier, mais que vous n’êtes pas sûr des premières étapes à suivre pour investir dans des actions, vous êtes au bon endroit.
Vous serez peut-être surpris d’apprendre qu’un investissement de 10 000 $ dans l’indice S&P 500 il y a 50 ans vaudrait aujourd’hui près de 1,2 million de dollars. L’investissement en actions, lorsqu’il est bien fait, est l’un des moyens les plus efficaces de se constituer un patrimoine à long terme. Nous sommes là pour vous apprendre comment.
Il y a beaucoup de choses que vous devez savoir avant de vous lancer. Voici un guide étape par étape pour investir de l’argent sur le marché boursier afin de vous aider à vous assurer que vous faites les choses correctement.
1- Déterminez votre méthode d’investissement
La première chose à considérer est de savoir comment commencer à investir dans des actions. Certains investisseurs choisissent d’acheter des actions individuelles, tandis que d’autres adoptent une approche moins active.
Essayez ceci. Laquelle des affirmations suivantes vous décrit le mieux ?
- Je suis une personne analytique et j’aime faire des calculs et des recherches.
- Je déteste les mathématiques et je ne veux pas faire une tonne de « devoirs ».
- J’ai plusieurs heures par semaine à consacrer aux placements boursiers.
- J’aime lire sur les différentes sociétés dans lesquelles je peux investir, mais je n’ai aucune envie de me plonger dans les mathématiques.
- Je suis un professionnel occupé et je n’ai pas le temps d’apprendre à analyser les actions.
La bonne nouvelle est que, quelle que soit l’affirmation avec laquelle vous êtes d’accord, vous êtes toujours un excellent candidat pour devenir un investisseur en bourse. La seule chose qui changera, c’est le « comment ».
Les différentes façons d’investir en bourse
- Actions individuelles : Vous pouvez investir dans des actions individuelles si – et seulement si – vous avez le temps et le désir de faire des recherches approfondies et d’évaluer les actions sur une base continue. Si c’est le cas, nous vous encourageons à 100% à le faire. Il est tout à fait possible pour un investisseur intelligent et patient de battre le marché au fil du temps. En revanche, si les rapports trimestriels sur les bénéfices et les calculs mathématiques complexes ne vous intéressent pas, il n’y a absolument rien de mal à adopter une approche plus passive.
- Les fonds indiciels : En plus d’acheter des actions individuelles, vous pouvez choisir d’investir dans des fonds indiciels, qui suivent un indice boursier comme le S&P 500. Lorsqu’il s’agit de fonds gérés activement ou passivement, nous préférons généralement les seconds (bien qu’il y ait certainement des exceptions). Les fonds indiciels ont généralement des coûts nettement inférieurs et leur performance à long terme est pratiquement garantie par rapport à celle de leurs indices sous-jacents. Au fil du temps, l’indice S&P 500 a produit des rendements totaux d’environ 10 % annualisés, et une telle performance permet de constituer un patrimoine substantiel au fil du temps.
- Robo-conseillers : Enfin, une autre option qui a explosé en popularité ces dernières années est le robo-advisor. Il s’agit d’une société de courtage qui investit essentiellement votre argent en votre nom dans un portefeuille de fonds indiciels adapté à votre âge, à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement. Non seulement un robo-advisor peut sélectionner vos investissements, mais beaucoup d’entre eux optimiseront votre efficacité fiscale et apporteront automatiquement des changements au fil du temps.
2- Décidez du montant que vous allez investir dans les actions
Tout d’abord, parlons de l’argent que vous ne devriez pas investir dans des actions. Le marché boursier n’est pas un endroit où placer l’argent dont vous pourriez avoir besoin dans les cinq prochaines années, au minimum.
Bien qu’il soit presque certain que le marché boursier augmentera à long terme, il y a simplement trop d’incertitude dans les prix des actions à court terme – en fait, une chute de 20 % dans une année donnée n’est pas inhabituelle. En 2020, lors de la pandémie de COVID-19, le marché a plongé de plus de 40 % et a rebondi à un niveau record en quelques mois.
- Votre fonds d’urgence
- L’argent dont vous aurez besoin pour payer les prochains frais de scolarité de votre enfant.
- Le fonds de vacances de l’année prochaine
- L’argent que vous mettez de côté pour un acompte, même si vous ne serez pas prêt à acheter une maison avant plusieurs années.
Répartition des actifs
Parlons maintenant de ce qu’il faut faire avec votre argent investissable, c’est-à-dire l’argent dont vous n’aurez probablement pas besoin dans les cinq prochaines années. Il s’agit d’un concept connu sous le nom de répartition des actifs, et quelques facteurs entrent en jeu. Votre âge est un facteur important, tout comme votre tolérance au risque et vos objectifs de placement.
Commençons par votre âge. L’idée générale est qu’en vieillissant, les actions deviennent progressivement un endroit moins souhaitable pour conserver votre argent. Si vous êtes jeune, vous avez des décennies devant vous pour surmonter les hauts et les bas du marché, mais ce n’est pas le cas si vous êtes à la retraite et que vous dépendez de vos revenus de placement.
Voici une règle empirique qui peut vous aider à établir une répartition d’actifs approximative. Prenez votre âge et soustrayez-le de 110. Il s’agit du pourcentage approximatif de votre argent investissable qui devrait être placé dans des actions (y compris les fonds communs de placement et les FNB qui sont basés sur des actions). Le reste doit être investi dans des placements à revenu fixe comme des obligations ou des CD à haut rendement. Vous pouvez ensuite ajuster ce ratio à la hausse ou à la baisse en fonction de votre tolérance au risque.
Par exemple, disons que vous avez 40 ans. Cette règle suggère que 70 % de votre argent investissable devrait être placé dans des actions, et les 30 % restants dans des titres à revenu fixe. Si vous êtes plus enclin à prendre des risques ou si vous prévoyez de travailler au-delà de l’âge normal de la retraite, vous voudrez peut-être modifier ce ratio en faveur des actions. D’autre part, si vous n’aimez pas les grandes fluctuations de votre portefeuille, vous voudrez peut-être le modifier dans l’autre sens.
3- Ouvrez un compte de placement
Tous les conseils sur l’investissement en actions pour les débutants ne servent pas à grand-chose si vous n’avez aucun moyen d’acheter des actions. Pour ce faire, vous aurez besoin d’un type de compte spécialisé appelé compte de courtage.
Ces comptes sont proposés par des sociétés telles que TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab et bien d’autres. Et l’ouverture d’un compte de courtage est généralement un processus rapide et indolore qui ne prend que quelques minutes. Vous pouvez facilement approvisionner votre compte de courtage par virement électronique, en envoyant un chèque ou en effectuant un virement bancaire.
L’ouverture d’un compte de courtage est généralement facile, mais vous devez tenir compte de certains éléments avant de choisir un courtier particulier :
Type de compte
Tout d’abord, déterminez le type de compte de courtage dont vous avez besoin. Pour la plupart des gens qui essaient juste d’apprendre à investir en bourse, cela signifie choisir entre un compte de courtage standard et un compte de retraite individuel (IRA). Ces deux types de compte vous permettront d’acheter des actions, des fonds communs de placement et des ETF. Les principaux facteurs à prendre en compte sont les raisons pour lesquelles vous investissez dans des actions et la facilité avec laquelle vous souhaitez pouvoir accéder à votre argent.
Si vous voulez accéder facilement à votre argent, si vous investissez pour les mauvais jours ou si vous voulez investir plus que la limite annuelle de l’IRA, vous choisirez probablement un compte de courtage standard.
En revanche, si votre objectif est de vous constituer un pécule de retraite, un IRA est une excellente solution. Ces comptes existent en deux grandes catégories : les IRA traditionnels et les IRA Roth. Il existe également des types d’IRA spécialisés pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises, notamment le SEP IRA et le SIMPLE IRA. Les IRA sont des endroits très avantageux sur le plan fiscal pour acheter des actions, mais l’inconvénient est qu’il peut être difficile de retirer votre argent jusqu’à ce que vous soyez plus âgé.
Comparez les coûts et les caractéristiques
La majorité des courtiers en ligne ont supprimé les commissions de négociation, de sorte que la plupart (mais pas tous) sont sur un pied d’égalité en ce qui concerne les coûts.
Toutefois, il existe plusieurs autres différences importantes. Par exemple, certains courtiers offrent à leurs clients une variété d’outils éducatifs, un accès à la recherche sur les investissements et d’autres fonctions particulièrement utiles pour les nouveaux investisseurs. D’autres offrent la possibilité de négocier sur des bourses étrangères. Et certains ont des réseaux de succursales physiques, ce qui peut être intéressant si vous souhaitez bénéficier d’un conseil personnalisé en matière d’investissement.
Il y a aussi la convivialité et la fonctionnalité de la plateforme de négociation du courtier. J’en ai utilisé un certain nombre et je peux vous dire de première main que certaines sont beaucoup plus « lourdes » que d’autres. Beaucoup vous permettront d’essayer une version de démonstration avant d’engager de l’argent, et si c’est le cas, je vous le recommande vivement.
4- Choisissez vos actions
Maintenant que nous avons répondu à la question de savoir comment acheter des actions, si vous êtes à la recherche d’idées d’investissement adaptées aux débutants, voici cinq excellentes actions pour vous aider à démarrer.
Bien entendu, nous ne pouvons pas passer en revue en quelques paragraphes tout ce que vous devez prendre en compte lors de la sélection et de l’analyse des actions, mais voici les concepts importants à maîtriser avant de vous lancer :
- Diversifiez votre portefeuille.
- Investissez uniquement dans des entreprises que vous comprenez.
- Evitez les actions à forte volatilité jusqu’à ce que vous maîtrisiez l’investissement.
- Evitez toujours les actions cotées en cents.
- Apprenez les mesures et les concepts de base pour évaluer les actions.
C’est une bonne idée d’apprendre le concept de diversification, ce qui signifie que vous devriez avoir une variété de différents types d’entreprises dans votre portefeuille. Toutefois, je vous mets en garde contre une trop grande diversification. Tenez-vous-en à des entreprises que vous comprenez – et s’il s’avère que vous êtes doué (ou à l’aise) pour évaluer un type particulier d’actions, il n’y a rien de mal à ce qu’une industrie constitue un segment relativement important de votre portefeuille.
L’achat d’actions flashy à forte croissance peut sembler être un excellent moyen de s’enrichir (et cela peut certainement être le cas), mais je vous conseille d’attendre d’avoir un peu plus d’expérience avant de vous lancer. Il est plus sage de créer une « base » à votre portefeuille avec des entreprises solides et établies.
Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, vous devez vous familiariser avec certaines des méthodes de base pour les évaluer. Notre guide de l’investissement dans la valeur est un excellent point de départ. Nous vous y aidons à trouver des actions dont la valorisation est intéressante. Et si vous souhaitez ajouter des perspectives de croissance à long terme à votre portefeuille, notre guide de l’investissement de croissance est un bon point de départ.
5- Continuez à investir
Voici l’un des plus grands secrets de l’investissement, qui nous vient de l’Oracle d’Omaha lui-même, Warren Buffett. Vous n’avez pas besoin de faire des choses extraordinaires pour obtenir des résultats extraordinaires. (Remarque : Warren Buffett est non seulement l’investisseur à long terme le plus prospère de tous les temps, mais aussi l’une des meilleures sources de sagesse pour votre stratégie d’investissement).
Le moyen le plus sûr de gagner de l’argent en bourse est d’acheter des actions d’excellentes entreprises à des prix raisonnables et de conserver ces actions aussi longtemps que ces entreprises restent excellentes (ou jusqu’à ce que vous ayez besoin de l’argent). Si vous procédez ainsi, vous connaîtrez une certaine volatilité en cours de route, mais au fil du temps, vous obtiendrez d’excellents retours sur investissement.
FAQs
Comment investir 100 $ ?
Si vous avez 100 $ à investir, voici nos six meilleures suggestions sur ce que vous pouvez en faire :
- Créez un fonds d’urgence.
- Utilisez une application de micro-investissement ou un robo-advisor.
- Investissez dans un fonds commun de placement indiciel ou un fonds négocié en bourse.
- Utilisez des actions fractionnées pour acheter des actions.
- Ouvrez un IRA.
- Placez l’argent dans votre 401(k).
Comment ouvrir un compte de courtage ?
Voici votre guide étape par étape pour ouvrir un compte de courtage :
- Déterminez le type de compte de courtage dont vous avez besoin.
- Comparez les coûts et les avantages
- Examinez les services et les commodités offerts
- Choisir une société de courtage
- Remplissez la demande d’ouverture de compte
- Approvisionner le compte
- Commencez à rechercher des investissements
Qu’est-ce que le S&P 500 ?
Le S&P 500 (également connu sous le nom de Standard & Poor’s 500) est un indice boursier composé des 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Il est généralement considéré comme le meilleur indicateur de la performance globale des actions américaines.
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