Arnaques au bitcoin : Comment repérer et éviter les 5 pires fraudes en crypto-monnaie

Le mois dernier sebastian a reçu un tweet d’un compte qu’il pensait être le vrai elon musk.

« Dojo 4 Doge ? » lisait le message d’un compte prétendument géré par l’équipe de Musk, décrivant un concours qui promettait de doubler la quantité de crypto envoyée par les participants.

Sebastian, qui vit à Cologne, en Allemagne, a déclaré plus tard à la BBC que, bien qu’il ait eu quelques appréhensions, le site Web vers lequel il a été dirigé semblait légitime, et les retours potentiels étaient trop bons pour être refusés. Il n’a pas tardé à envoyer dix bitcoins (d’une valeur de plus de 600 000 dollars à l’époque) à l’adresse cryptographique indiquée sur le site. Malheureusement, après que le compteur du site ait atteint zéro, Sebastian (qui a demandé à la BBC de ne pas utiliser son vrai nom) a réalisé qu’il avait été trompé.

Des histoires comme celle-ci ne sont que trop courantes. Selon la Federal Trade Commission, depuis octobre 2020, près de 7 000 personnes ont signalé des pertes totalisant plus de 80 millions de dollars rien qu’aux États-Unis.

12 fois le nombre de rapports…

La plupart des arnaques au bitcoin ne sont pas aussi dévastatrices que celle de Sebastian, cependant. Le rapport de la FTC révèle que les pertes médianes se sont élevées à 1 900 dollars. Mais par rapport à la même période l’année précédente, le nombre de rapports a été multiplié par 12 et les pertes signalées ont augmenté de près de 1 000 %.

Il n’y a pas que les amateurs comme Sebastian, les investisseurs de Wall Street sont aussi des victimes. En février dernier, Stefan Qin, 24 ans, gestionnaire de fonds spéculatifs en crypto-monnaie, a plaidé coupable d’un chef d’accusation de fraude en matière de valeurs mobilières après avoir avoué avoir menti aux investisseurs pendant des années au sujet des rendements de son fonds de 90 millions de dollars. Qin risque maintenant jusqu’à 20 ans de prison.

Il est clair que ce problème ne fait que s’aggraver, d’autant plus que le bitcoin et les autres crypto-monnaies continuent de prendre de la valeur une fois de plus. Voici ce que vous devez savoir pour éviter de vous faire arnaquer par « Elon Musk ».

Comment fonctionnent les arnaques au bitcoin

Grâce à l’anonymat d’Internet, les escrocs se fondent dans le milieu des crypto-monnaies avec des affirmations qui peuvent sembler plausibles. Les crypto-monnaies sont encore un territoire inconnu pour beaucoup, ce qui rend plus difficile de dire ce qui est réel et ce qui est une arnaque. Jetons un coup d’œil aux cinq principales arnaques à l’investissement en crypto mises en évidence par la Commission :

1. Système pyramidal : En ligne, les gens peuvent sembler amicaux et prêts à partager leurs « astuces », ce qui fait souvent partie de la ruse pour inciter les gens à investir dans leur système. Certains de ces systèmes sont basés sur des chaînes de parrainage (un type de système pyramidal) et fonctionnent en attirant des personnes qui recrutent ensuite de nouveaux « investisseurs », peut-on lire dans le rapport de la FTC. Les escrocs disent aux gens de payer en crypto pour avoir le droit de recruter d’autres personnes dans un programme en échange de récompenses payées en crypto-monnaie. Plus vous payez, plus ils vous promettent de gagner de l’argent, disent-ils.
2. Les sites bidon : Les amateurs de crypto sont attirés par des sites Web « bidons » qui annoncent des possibilités d’investissement ou de minage de crypto-monnaies – et beaucoup de ces sites font croire que votre investissement augmente. Cependant, les gens rapportent que lorsqu’ils essaient de retirer leurs profits apparents, on leur dit d’envoyer encore plus de crypto, mais ils ne reçoivent rien en retour au final.
3. Les escroqueries de type « giveaway » : Les escroqueries de type « giveaway » – promues sur Twitter, Facebook et d’autres sites de médias sociaux – qui semblent être parrainées par des célébrités ou des leaders d’opinion de la cryptosphère promettent de multiplier immédiatement les crypto-monnaies envoyées. Dans la plupart des cas, les investisseurs dupés ne font qu’envoyer des pièces directement dans le portefeuille d’un escroc. En fait, les imitateurs d’Elon Musk, passionné de crypto-monnaie et autoproclamé « Père Doge », ont reçu plus de 2 millions de dollars rien qu’en 2021.
4. Rencontres en ligne : D’autres tactiques consistent à utiliser les rencontres en ligne pour attirer les gens. La FTC a reçu des rapports d’investisseurs qui sont amenés à croire qu’ils sont dans des relations à distance. Une fois la confiance établie, ces « amoureux » promettent d’énormes rendements sur de nouveaux plans d’investissement en crypto-monnaies – puis les font disparaître en partant avec l’argent (oh, allez, les amis !).
5. Se faire passer pour une autorité ou une entreprise gouvernementale : Les escrocs se font de plus en plus souvent passer pour une autorité ou une entreprise gouvernementale. Certaines personnes ont signalé à la FTC qu’elles avaient déposé de l’argent dans des distributeurs automatiques de bitcoins pour payer des imposteurs prétendant appartenir à l’administration de la sécurité sociale. D’autres ont déclaré avoir perdu de l’argent à cause d’escrocs se faisant passer pour Coinbase, le plus grand fournisseur de portefeuilles et d’échanges de crypto-monnaies basé aux États-Unis.

Il convient toutefois de souligner que seulement 14 % des pertes signalées par des imposteurs sur Internet concernaient des crypto-monnaies. Une proportion beaucoup plus importante, 86 %, concernait la monnaie fiduciaire. Mais ce ratio est susceptible de changer : Le secteur des crypto-monnaies connaît une croissance exponentielle. Si la tendance se poursuit, le pourcentage de pertes impliquant des devises numériques devrait augmenter dans les années à venir.

Et les particuliers ne sont pas les seuls à être visés par les escroqueries et les piratages. Les auteurs de la violation de données de juillet 2020 (et de la fuite de données qui s’en est suivie) du fournisseur de porte-monnaie cryptographiques Ledger, basé en France, continuent de tirer profit des victimes de l’attaque.

Après la compromission de la base de données de Ledger, les noms, adresses électroniques, adresses personnelles et numéros de téléphone de 272 000 clients ont été divulgués. Maintenant, les cybercriminels exigent le paiement en crypto-monnaie des victimes dans une campagne d’extorsion qui « menace le bien-être financier et émotionnel des utilisateurs. »

Les grandes sociétés de crypto-monnaies, peut-être encore plus que les consommateurs individuels, sont des cibles chaudes. Bien qu’elles soient considérées comme l’un des leaders du stockage de crypto-monnaies, même des entreprises comme Ledger sont susceptibles d’être la cible d’acteurs malveillants. Ne vous contentez pas de faire attention à qui vous envoyez des crypto-monnaies, faites également attention à qui vous stockez vos crypto-monnaies.

« Qui se fait arnaquer ? », demanderez-vous peut-être : depuis octobre 2020, les personnes âgées de 20 à 49 ans étaient plus de cinq fois plus susceptibles de déclarer avoir perdu de l’argent dans des arnaques aux crypto-monnaies que les groupes d’âge plus âgés.

Plus précisément, les personnes âgées de 20 à 30 ans ont été les plus durement touchées, perdant beaucoup plus d’argent dans des arnaques à l’investissement que dans tout autre type de fraude, plus de la moitié des pertes d’arnaques à l’investissement signalées étant en crypto-monnaies. Toutefois, si les personnes de plus de 50 ans étaient moins susceptibles de déclarer avoir perdu de l’argent dans des arnaques aux crypto-monnaies, leurs pertes individuelles déclarées étaient plus élevées, avec une médiane de 3 250 dollars.

On peut soutenir que les jeunes ont tendance à être plus sensibles aux arnaques aux crypto-monnaies parce qu’ils sont plus enclins à prendre des risques et sont plus actifs et plus à l’aise avec les services bancaires en ligne et les applications comme Venmo et Cash App. Les milléniaux sont également plus susceptibles de s’intéresser aux crypto-monnaies ou de les connaître que leurs homologues plus âgés.

Une réglementation accrue permettrait-elle de mettre fin aux escroqueries liées aux bitcoins ?

Le 25 mai, une semaine après que des pirates aient pris le contrôle de Colonial Pipeline et exigé 5 millions de dollars en bitcoins, le financier Lee Reiners a publié une tribune dans le Wall Street Journal intitulée « Ban Cryptocurrency to Fight Ransomware ».

Comme vous pouvez l’imaginer, la communauté cryptographique n’a pas bien réagi, mais l’auteur avait un ou deux points intéressants. Reiners note que les sociétés de crypto-monnaies qui servent des clients américains sont censées être soumises aux mêmes exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) que les institutions financières traditionnelles. Pour mieux combler ce fossé, affirme-t-il, nous avons besoin d’une meilleure coordination entre le gouvernement fédéral et les entreprises de crypto-monnaies.

Il a également souligné comment, à la mi-mai, le Trésor a proposé d’accorder plus de ressources à l’Internal Revenue Service pour s’occuper de la collecte des taxes sur les crypto-monnaies, dans l’intention de voir les utilisateurs déclarer à l’agence les recettes de plus de 10 000 dollars en pièces. « Les deux propositions devraient être adoptées », déclare Reiners, « mais elles ne seront efficaces que si d’autres pays suivent le mouvement. »

En avril, Hester Peirce, commissaire à la Securities and Exchange Commission (SEC), a fait valoir dans une interview accordée à MarketWatch que les États-Unis prennent du retard par rapport aux autres pays dans la construction d’un cadre réglementaire pour les industries de la blockchain et des crypto-monnaies. Ce manque d’action menace de priver l’économie américaine des avantages de cette technologie innovante, disent-ils.

« Nous sommes certainement en retard sur la courbe ».

« Nous avons vu d’autres pays adopter une approche plus productive pour réglementer les crypto-monnaies. Notre approche a été de dire non et de dire aux gens d’attendre… nous devons construire un cadre qui soit approprié pour cette industrie. »

C’est, sans doute, un sentiment partagé par la plupart (mais pas tous – et à juste titre) des amateurs de crypto-monnaies, des utilisateurs et des entreprises associées.

Lorsqu’il s’agit de réglementation, de nombreux acteurs de la cryptosphère sont en conflit. Bien qu’elle puisse sembler aller à l’encontre de l’éthique décentralisée des crypto-monnaies, la réglementation gouvernementale peut contribuer à protéger les traders et les investisseurs et à dissuader les mauvais acteurs. Par ailleurs, des politiques nationales plus concertées concernant les crypto-monnaies pourraient contribuer à légitimer le secteur et à favoriser l’adoption par les institutions (ce qui, de l’avis des deux parties, est essentiel au succès à long terme).

C’est la recherche de l’équilibre qui est difficile. Au lieu de resserrer les rênes sur les crypto-monnaies elles-mêmes, une solution plus tactique pourrait être de mieux éduquer le public sur les cas croissants d’escroqueries liées aux crypto-monnaies. Cela pourrait impliquer des campagnes sur les médias sociaux et des cours de crypto-littératie destinés aux jeunes consommateurs ou à d’autres amateurs qui entrent dans cet espace.

Les bourses de crypto-monnaies comme Binance pourraient également jouer un rôle plus visible dans l’éducation des utilisateurs. Nous devons reconnaître qu’avec l’enthousiasme croissant que suscite ce secteur, l’esprit critique est parfois mis de côté. Les gens doivent être sensibilisés aux risques.

Comment rester à l’abri des arnaques au bitcoin

Soyez intelligent, faites vos recherches et vous aurez de bonnes chances d’en sortir indemne.

Dans son rapport, la FTC a donné plusieurs conseils pour aider les gens à « jouer la sécurité » en matière de crypto-monnaie. Ces conseils sont les suivants

• Les promesses de rendements énormes garantis ou les affirmations selon lesquelles votre crypto-monnaie sera multipliée sont (presque) toujours des escroqueries.
• La crypto-monnaie elle-même est l’investissement, et l’argent est gagné si vous pouvez la vendre pour plus que ce que vous avez payé. « Ne faites pas confiance aux personnes qui disent connaître un meilleur moyen ».
• Si un appelant, un intérêt amoureux, une organisation ou toute autre personne insiste sur les crypto-monnaies, vous pouvez parier que c’est une arnaque.
• Les escrocs trouvent toujours de nouvelles façons de voler votre argent. Une personne qui insiste pour que vous payiez en crypto-monnaies est un signe certain d’escroquerie. La plupart du temps, toute personne qui vous demande de payer par virement bancaire, carte cadeau ou crypto-monnaie est un escroc, concluent-ils.

Pour conclure, voici quelques dernières réflexions à prendre en compte si vous souhaitez vous lancer dans les crypto-monnaies : Faites preuve de bon sens et faites attention à l’endroit où vous investissez votre argent (et à la personne avec laquelle vous l’investissez) ; soyez intelligent, faites vos recherches et vous aurez de grandes chances d’en sortir indemne.